MĂȘme si tous les indicateurs Ă©taient dans le rouge, nous attendions avec intĂ©rĂȘt les chiffres dĂ©finitifs de lâimpact de la crise sanitaire sur les SCPI.
Ils viennent de tomber et la chute est significative : au deuxiĂšme trimestre le rendement de 37% dâentre-t-elle a fortement dĂ©crochĂ©.
Tentons de rester positifs⊠Le tableau nâest pas dâun noir absolu puisque 63% des SCPI auditĂ©es par le site conseil Bourse et Placements « Le Revenu » ont continuĂ© de verser un dividende Ă©quivalent ou en baisse de 20% maximum.
Il est vrai que le noir nâest peut-ĂȘtre pas absolu mais force est de constater que lâhorizon des investisseurs sâen trouve tout de mĂȘme bien assombriâŠÂ
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Les faits sont lĂ , Ă des degrĂ©s divers toutes les SCPI ont subi le choc de cette crise.Â
Confinement et mesures barriĂšres obligent, le recul des SCPI hĂŽteliĂšres de tourisme a Ă©tĂ© particuliĂšrement violent. Celles impliquĂ©es dans le domaine des locaux dâactivitĂ© et de la logistique se trouvent Ă©galement en grande difficultĂ©. Seules les SCPI dites « de commerce », rĂ©sidentielles, diversifiĂ©es et de santĂ© ont un peu mieux rĂ©sistĂ©.
Mais, arrĂȘtons lĂ ce bilan de santĂ© des SCPI. Nous nâavons pas la lĂ©gitimitĂ© suffisante pour analyser et commenter leur situation dans des domaines dont nous ne sommes nullement spĂ©cialistes, ni le temps de rester Ă leur chevet.
Nous prĂ©fĂ©rons continuer Ă prĂ©parer lâavenir en nous en tenant Ă notre champ de compĂ©tences, celui de lâimmobilier dâhabitation rentable et assurer notre prĂ©sence aux cĂŽtĂ©s des particuliers qui veulent y investir avec succĂšs.
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Ces particuliers, nous souhaitons les aider Ă se poser des questions auxquelles nous pensons que Revenus-Locatifs.com est en mesure dâapporter les bonnes rĂ©ponses.
Et les questions sont nombreuses :
Quand on fait partie de ceux qui ont lâambition de rĂ©aliser un investissement Ă fort rendement faut-il garder les yeux braquĂ©s sur ces gĂ©ants des placements dont nous venons dâĂ©voquer les difficultĂ©s ?Â
Pourquoi rester aveugles devant les rĂ©alitĂ©s et la complexitĂ© dâun monde en mutation profonde ?
Quelles sont les justifications et les ambitions de ceux qui refuseraient de reconnaĂźtre quâĂȘtre seulement un investisseur anonyme parmi dâautres, au sein dâune importante structure de placement nâest pas synonyme de sĂ©curitĂ© ni la garantie de fort rendement ?Â
Nâest-il pas plus avisĂ© de se mettre Ă lâabri des risques en prenant personnellement ses investissements en main ? Pourquoi ne pas ĂȘtre soumis Ă la rigiditĂ© dâune structure type SCPI ne serait pas obligatoirement se retrouver livrĂ© Ă soi-mĂȘme mais bien au contraire pouvoir compter sur un accompagnement personnalisĂ© ?
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Et si le succĂšs tenait Ă la rĂšgle des deux I : Investir et sâInvestir ? Investir ne se dĂ©finissant pas comme faire confiance les yeux fermĂ©s et sâinvestir signifiant pouvoir suivre de prĂšs lâĂ©volution de son bien immobilier et avoir son mot Ă dire pour sa gestion.
à tous ceux qui le croient, nous disons « Bienvenue chez Revenus-Locatifs.com, bienvenue dans le monde de la rentabilité augmentée ».
Pour en revenir au thĂšme de cet article, dâaucuns nous rĂ©torqueront que, finalement, les SCPI ne se sont pas tenues si mal que ça, que les rĂ©sultats auraient pu sâavĂ©rer bien pireâŠ
Nous ne savons pas raisonner ainsi et nâavons pas envie dâapprendre Ă le faire. Pour nous des chiffres qui auraient Ă©tĂ© considĂ©rĂ©s comme insatisfaisants avant la crise, restent insatisfaisant aprĂšs.Â
II est dans notre ADN dâaller de lâavant, de toujours vouloir faire mieux.
Il nây a rien dâimmoral Ă vouloir gagner de lâargent, câest le sens mĂȘme des placements immobiliers. Alors pourquoi se contenter dâun rendement moyen de 4,34% avec les SCPI quand il est au minimum de 7% chez Revenus-Locatifs.com ?
Et pourquoi un tel écart de rémunération ?
Nous espĂ©rons vous apporter des rĂ©ponses tout au long de lâanalyse qui suit.
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Pour ĂȘtre les plus objectifs possibles, nous allons, pour dĂ©finir les SCPI et leur fonction, nous appuyer sur une publication de BNP PARIBAS REAL ESTATE, « SCPI : quâest-ce-que câest ? ».
Investir dans une SCPI consiste Ă acheter des parts dâun parc immobilier et de les louer pour en tirer des revenus (loyers), sans avoir Ă se charger de la gestion du bien.
Devenir associĂ© dâune SCPI permet de mutualiser son capital avec dâautres Ă©pargnants, câest un moyen dâinvestir indirectement dans lâimmobilier. Le capital collectĂ© est utilisĂ© par la SCPI (Ă capital variable) pour lâacquisition de nouveaux biens, leur entretien et leur gestion.
On distingue deux sortes de SCPI. Dâun cĂŽtĂ© les SCPI de rendement (SCPI dâimmobilier dâentreprise) qui consacrent leur activitĂ© Ă lâacquisition et Ă la location dâimmeubles dâentreprise, bureaux, locaux dâactivitĂ©, commerces, entrepĂŽts. De lâautre les SCPI fiscales (SCPI rĂ©sidentielles) qui exploitent un parc de logements en permettant Ă leurs associĂ©s de tirer parti dâavantages fiscaux liĂ©s Ă lâimmobilier rĂ©sidentiel.
Pour ĂȘtre complets, rajoutons que le principal atout des SCPI fiscales rĂ©side dans la dĂ©fiscalisation. Les avantages fiscaux obtenus par la SCPI lors de ses investissements sont reversĂ©s aux investisseurs associĂ©s assortis des loyers obtenus.
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Revenus-Locatifs.com est lâassociation dâentreprises complĂ©mentaires expertes dans leur domaine : une agence immobiliĂšre, une sociĂ©tĂ© de conseil et une entreprise gĂ©nĂ©rale du bĂątiment. Nous allons trĂšs prochainement Ă©tendre notre palette dâoffres Ă lâarchitecture.
Revenus-Locatifs.com est spĂ©cialisĂ©e dans lâinvestissement immobilier locatif, clĂ© en main, en Ăle-de-France. Son offre couvre lâensemble des besoins, de la recherche de lâopportunitĂ© jusquâĂ sa gestion locative. Ici, lâexpression « accompagnement total » nâest pas une dĂ©claration dâintention mais une rĂ©alitĂ© de tous les instants.
Son Ă©quipe est essentiellement composĂ©e dâinvestisseurs expĂ©rimentĂ©s et reconnus sur le marchĂ© de lâimmobilier. Leur ancrage sur le terrain et leurs rĂ©seaux leur permettent de proposer des biens off-market qui font la diffĂ©rence.
Lâapproche de Revenus-Locatifs.com est sans ambiguĂŻtĂ© et sâarticule autour de deux axes clairement dĂ©finis :
- un fort rendement locatif
- la valorisation patrimoniale
Revenus-Locatifs.com sâapplique Ă toujours proposer un Ă©cosystĂšme juridique, fiscal et comptable crĂ©ateur de confiance et garant de la sĂ©curitĂ© des investissements.
SCPI vs Revenus-Locatifs.com, câest dâun cĂŽtĂ© la « Pierre-Papier » anonyme, lâimmobilier dĂ©matĂ©rialisĂ© ; de lâautre le plaisir de la pierre Ă taille humaine, de lâimmobilier que lâon peut toucher.
Et la rentabilitĂ© nâest pas du cĂŽtĂ© que lâon pourrait imaginer si lâon ne connaĂźt pas Revenus-Locatifs.com
Nous sommes formels sur ce point : la rĂ©ussite en immobilier nâest pas uniquement une question de moyens financiers, mais aussi une affaire dâimplication. Non seulement lâenvie et le plaisir ne sont pas ses antonymes mais, bien au contraire, ils constituent lâun de ses moteurs.Â
Et si vous vous posiez aussi quelques questions ? Si vous faisiez quelques comparaisons ?
- Que vous soyez un investisseur dĂ©butant ou plus expĂ©rimentĂ©, qui prend le temps de comprendre vos raisons et vos objectifs avant de vous aider Ă construire un patrimoine immobilier rentable ? Qui se prĂ©occupe de ce que vous voulez vraiment rĂ©aliser, dâoĂč vous voulez aller ? Qui vous aide Ă dĂ©finir et Ă mettre en place la stratĂ©gie adaptĂ©e ?
Qui ? Revenus-Locatifs.com ou une SCPI ?
- Qui est disponible pour vous accompagner dans la dĂ©finition du concept Ă la base de votre investissement locatif ? Que vous maĂźtrisiez ou pas les principes de lâeffet de levier bancaire et du cash-flow positif, qui est toujours disposĂ© Ă vous apporter son expĂ©rience du fonctionnement du systĂšme de lâimmobilier rentable ?
Qui ? Revenus-Locatifs.com ou une SCPI ?
- Qui analyse avec vous les stratégies « Buy & Hold » et « Achat, rénovation, revente » pour définir avec certitude la plus avantageuse dans votre situation ?
Qui ? Revenus-Locatifs.com ou une SCPI ?Â
- Qui, quand la défiscalisation a sa place dans votre stratégie immobiliÚre, effectue les opérations nécessaires sans superposer les couches de frais ?
Qui ? Revenus-Locatifs.com ou une SCPI ?
- Qui possĂšde une connaissance concrĂšte du marchĂ© de lâimmobilier en Ăle-de-France grĂące Ă sa prĂ©sence quotidienne sur le terrain et au maillage quâeffectuent ses rĂ©seaux. Autant dâatouts qui lui permettent de vous proposer des biens fortement dĂ©cotĂ©s par rapport Ă la valeur du marchĂ© ?
Qui ? Revenus-Locatifs.com ou une SCPI ?
- Qui possĂšde lâagilitĂ© nĂ©cessaire pour saisir les opportunitĂ©s dĂšs quâelles apparaissent ? Qui peut rĂ©agir au ÂŒ de tour sans ĂȘtre freinĂ© par la lourdeur et les coĂ»ts de fonctionnement de sa structure ?
Qui ? Revenus-Locatifs.com ou une SCPI ?
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Qui vous propose et maĂźtrise un tel plan dâaction :
1) DĂ©finir avec vous votre stratĂ©gie dâinvestissement Ă moyen et long terme.
2) Vous trouvez lâopportunitĂ© qui correspond le mieux Ă votre stratĂ©gie et vos critĂšres, sans que vous ayez Ă vous dĂ©placer.
3) Vous obtenir facilement un financement bancaire.
4) Vous permettre, quand le bien que vous avez acquis nĂ©cessite des travaux, de suivre lâavancement du chantier Ă distance depuis votre ordinateur ou votre mobile.
5) Une fois le bien prĂȘt Ă ĂȘtre louĂ©, vous prĂ©senter des locataires fiables.
6) Vous proposer un service exclusif de gestion locative.
Qui ? Revenus-Locatifs.com ou une SCPI ?
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Vous avez sĂ»rement entendu dire que le ticket dâentrĂ©e est moins Ă©levĂ© pour la SCPI que pour lâinvestissement dans un bien immobilier en direct et quâil est donc plus sage, quand on ne dispose pas de moyens financiers importants, dâopter pour la SCPI.
Nous trouvons ce raisonnement un peu court, dâun autre temps mĂȘme, et prĂ©fĂ©rons raisonner en termes de rentabilitĂ©. Ă la notion de ticket dâentrĂ©e, nous avons substituĂ©e celle de bonus immĂ©diat.
En effet, revenons aux notions dâeffet de levier bancaire et de cash-flow Ă©voquĂ©s prĂ©cĂ©demment.
Quand le financement dâun bien locatif est assurĂ© par un fort endettement bancaire, lâeffet de levier, qui consiste Ă sâendetter pour investir, multiplie la rentabilitĂ©.
Cette rentabilitĂ© se calculant en divisant le montant des loyers annuels par lâapport dĂ©caissĂ© par lâinvestisseur, il est indiscutable que plus lâendettement est fort, plus la rentabilitĂ© est Ă©levĂ©e.Â
Quelques mots, maintenant, sur le cash-flow (somme du loyer de location duquel on a soustrait les charges).
Notre objectif est de vous permettre dâinvestir dans des opĂ©rations Ă cash-flow fortement excĂ©dentaire qui vous garantissent instantanĂ©ment une forte rentabilitĂ©. Vous gĂ©nĂ©rez alors des revenus complĂ©mentaires immĂ©diats et, si vous avez une vĂ©ritable Ăąme dâinvestisseur, vous pourrez enchaĂźner les opĂ©rations avec lâaide de votre banque car elles nâamputent pas votre capacitĂ© dâendettement.
Effet de levier bancaire + cash-flow positif = rentabilité 2
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Notre esprit et celui de nos clients ne sont pas formatĂ©s selon le principe qui voudrait quâun investissement immobilier ne puisse ĂȘtre rentable quâau terme du remboursement du crĂ©dit contractĂ© pour le rĂ©aliser. Nous rĂ©futons cet argument avec force ! Les recettes du passĂ© sont dĂ©passĂ©es ! Un investissement peut et doit ĂȘtre rentable tout de suite et pas au bout de 15, 20 ans, ou plus. Nous mettons un point dâhonneur Ă ce que votre trĂ©sorerie mensuelle reste toujours positive.
Oui, mais encore faut-il obtenir, auprÚs de sa banque, ce fort endettement pour réaliser le premier investissement, objecterez-vous ?
Tout Ă fait. Il se trouve que nous sommes rompus Ă cet exercice et nous vous accompagnerons tout au long des dĂ©marches nĂ©cessaires Ă lâobtention de votre prĂȘt.
Cela fait partie de nos prestations tout comme la recherche de biens, la rĂ©alisation des travaux, la conciergerie et⊠lâenvie de vous voir heureux aprĂšs avoir rĂ©alisĂ© un investissement par notre intermĂ©diaire.
Il est indĂ©niable que face aux difficultĂ©s rencontrĂ©es par les SCPI, il apparaĂźt plus prudent dâĂȘtre ambitieux et de se mettre Ă lâabri en investissant dans lâimmobilier locatif en direct. Le seul risque rĂ©el, reprĂ©sentĂ© par les locataires qui ne respecteraient pas leurs engagements, se trouve facilement couvert avec une bonne assurance loyer impayĂ©.
En dehors de cette conjoncture particuliĂšre, et mĂȘme si les SCPI Ă©taient au mieux, il nâen reste pas moins quâinvestir avec Revenus-Locatifs.com sâavĂšre une dĂ©cision des plus judicieuses. Câest plus que jamais le bon moment.
Câest le bon moment pour venir rencontrer les nombreux investisseurs rentables qui ont franchi le pas avec nous et profitent dĂ©jĂ de leurs revenus locatifs. Le bon moment pour visiter nos rĂ©alisations.
Venez rencontrer les membres de notre Team.
Venez investir avec Revenus-Locatifs.com et vous verrez, vous aurez la sensation dâavoir tout fait vous-mĂȘme et de toujours ĂȘtre en contrĂŽle de la situation.
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A trĂšs bientĂŽt,
Kevin Savonni
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<rl-cta>đ DĂ©marrons notre collaboration<rl-cta>
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Sources :
- Boursier.com : https://argent.boursier.com/epargne/analyses/scpi-les-rendements-attendus-en-baisse-cette-annee-5958.html
- BNP Paribas Real Estate : https://www.reim.bnpparibas.fr/actualites/scpi-quest-ce-que-cest
- Le Revenu : https://www.lerevenu.com/immobilier/scpi/investissement-immobilier-limpact-de-la-crise-sur-les-scpi