Organisme caution prêt immobilier : comment choisir ?

Publié le
July 13, 2022
par Kévin Savonni

Quand on souhaite obtenir un prêt, la banque demande des garanties afin de se prémunir des mensualités impayées.
L’organisme caution prêt immobilier, s’engage à rembourser le crédit immobilier à la place de l’emprunteur si celui-ci n’est pas en mesure de le faire.

Chez Revenus Locatifs.com, nous accompagnons nos clients investisseurs dans le choix de l’organisme garant pour crédit et nous allons vous faire partager notre expérience.

Comment fonctionne un organisme garant pour crédit ?

• Les caractéristiques du cautionnement de prêt

Ce sont les groupes bancaires qui ont créé les organismes qui se portent caution afin de diminuer les frais de garanties et de proposer une alternative à l’hypothèque pour les emprunteurs. 
Pour optimiser son plan de financement il est important de choisir les meilleures garanties.

Le cautionnement est une garantie très courante, qui lie trois acteurs :
- L’emprunteur qui achète le bien immobilier.
- La banque qui accorde le prêt.
- L’organisme qui se porte garant.

• Le fonctionnement du cautionnement de prêt

Quand l’organisme de cautionnement a accepté le dossier de l’emprunteur, celui-ci doit verser lui des frais de garantie qui se décomposent en deux parties :

- La rémunération de l’organisme

En général de 150 € à 600 €.

- Un versement à un fonds de garantie mutualisé, en partie restituable ou non en fin de garantie, selon les organismes.

C’est dans ce fonds que va puiser l’organisme de cautionnement pour dédommager la banque.

Par certains de ses aspects, la caution peut être considérée comme une assurance puisque l’emprunteur verse mensuellement une cotisation à l’organisme garant pour caution qui remboursera la ou les mensualités à la banque en cas de défaut de paiement.
L’organisme se tournera ensuite vers l’emprunteur et lui accordera, dans un premier temps, des délais de paiement.
En cas d’échec de cette solution à l’amiable, l’organisme caution prêt immobilier accompagnera l’emprunteur, à fins de recouvrement, dans la vente du bien.

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Quel organisme garant pour crédit faut-il choisir ?

Il existe plusieurs organismes de cautionnement, voici les principaux :
- Le Crédit Logement pour la plupart des grands établissements bancaires.
- SACCEF pour la Caisse d’Épargne, le groupe Banque Populaire et le Crédit Foncier de France.
- SOCAMI pour le groupe Banque Populaire (Banques Populaires et Caisses d’Épargne).
- CAMCA pour le Crédit Agricole et LCL.
- CMH pour le Crédit Mutuel.
- BRED HABITAT pour la BRED.
- CNP Caution. Filiale de CNP Assurance.
- FMGM. Réservé aux gendarmes et aux militaires.
- CASDEN. Réservé aux agents de la fonction publique.

Comparaison entre les différents organismes

Organisme caution prêt immobilier Restitution de tout ou partie de la caution Montant des frais de garantie
Le Crédit Logement Oui ≃ 1,2% du montant du prêt
SACCEF Non Entre 1 et 1, 5% du montant du prêt
SOCAMI Partielle ≃ 1,2% du montant du prêt
CAMCA Non ≃ 1,80% du montant du prêt
CMH Partielle ≃ 1,2% du montant du prêt
BRED Habitat Oui ≃ 1,2% du montant du prêt
CNP Caution Non Entre 1 et 1, 5% du montant du prêt
FMGM Oui 1% du montant du prêt
CASDEN Oui De 0,4 à 0,5% du montant du prêt
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Avec 200 banques partenaires, le Crédit Logement reste le principal organisme garant pour crédit et l’alternative la plus fréquente à l’hypothèque.

Il garantit 1 prêt sur 3 en France, couvre les personnes physiques et les SCI familiales et accorde des conditions préférentielles pour les moins de 37 ans.

Organisme garant pour crédit : les principaux avantages

- Les organismes de caution proposent une alternative à l’hypothèque qui revient cher (intervention obligatoire d’un notaire) et n’est pas toujours aisée à mobiliser en cas de défaillance.
Pour la banque qui prête, les délais de remboursement du prêt par l’organisme garant pour crédit sont plus rapides. À la 3e échéance impayée, elle se tourne vers lui pour remboursement.

- Le montant des frais de garantie est environ de 1,2% du montant du crédit accordé.

- Selon les organismes, une partie ou la totalité (à laquelle est appliquée un taux de restitution) de ces frais de garantie est restituée, à la fin de l’emprunt.

- C’est la banque qui s’occupe de la transmission du dossier de l’emprunteur à l’organisme caution prêt immobilier.

- Au terme du crédit ou de son remboursement anticipé, le cautionnement se termine par une simple notification, sans frais de mainlevée de la garantie.

Chez Revenus-Locatifs.com, nous accompagnons nos clients investisseurs tout au long de la démarche de financement des biens immobiliers qu’ils souhaitent acquérir. 
Pour cela, nous leur garantissons la mise à disposition de notre courtier en prêt immobilier et l’appui de nos partenaires financiers de renom.

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